저신용자를 위한 저신용자 대출, 서민대출 총정리 꿀팁!

저신용자를 위한 저신용자 대출, 서민대출 총정리 꿀팁!

 

저신용자를 위한 저신용자 대출, 서민대출을 정리해서 알려드리겠습니다. 사정이 있어서 어쩔 수 없이 대출은 받았는데 고금리로 인해 이자가 비싸서 많이 힘드실 것입니다. 그런 분들을 위해 정부에서 낮은 금리로 갈아 탈수 있는 상품이 있어서 소개해 드립니다.

 

최신 근로복지공단(생활안정자금) 대출 정보

저신용자 대출

신용이 낮고 소득이 적은 사람들은 좋은 조건으로 대출을 받기가 어려워서 어쩔 수 없이 고금리 대출을 받고 상환이 힘들어 신용점수가 더 낮아지는 악순환이 발생할수 있습니다.

 

이런 분들을 위해 정부에서는 정책서민금융 상품을 운영하고 있습니다. 저소득이나 저신용자분들을 대상으로 지원하고 있으며 조건에 해당된다면 지원 대출이 가능한지 꼼꼼하게 살펴보고 갈아 타시길 추천 드립니다.

저소득. 저신용자란?

연소득 3500만원 이하 또는

연소득 4500만원 이하이면서 신용점수가 하위 20% 이하 (2022년도 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하)

 

저신용자 대출 신청하기

1. 생계지원 대출

가. 햇살론

신용등급과 소득이 낮아 제도권 금융을 이용하기 어려운 분들을 위해서 서민금융진흥원이 보증을 서고 대출을 지원하는 제도 입니다.

 

농협 및 새마을 금고 같은 상호 금융과 저축은행 등 2금융권에서 대출을 받을 수 있습니다.

 

지원 대상에 따라 종류가 나뉘는데 직장인 대상의 근로자 햇살론, 자영업자 대상의 햇살론 창업. 운영자금, 청년 대상의 햇살론 유스, 고금리 대출을 갖고 있는 사람들을 위한 햇살론 15 등이 있습니다.

 

- 근로자 햇살론

근로자 햇살론

대상자는 저소득. 저신용자 중 3개월 이상 일한 직장인이며 최대 2,000만원('22.2.25~12.31 한시적 증액) 10.5% 이내의 금리로 대출 해 줍니다.

 

- 햇살론 뱅크

햇살론 뱅크

정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하면서 신용도가 개선된 사람들이 대상 입니다. 일반적인 햇살론과 달리 1금융권인 은행에서 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

한도는 2000만원이며 금리는 보증료율을 포함해서 4.9~8% 이며 사회적 배려 대상자일 경우에는 보증료 1%를 인하해 주게 됩니다.

청년도약계좌: 5년간 70만원씩 납입하면 최대 5000만원 지급

나. 새희망 홀씨

새희망 홀씨

소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련해 대출해 주는 제도 입니다,

 

서민금융진흥원의 보증이 따로 없으며 은행의 기준에 따라 심사를 받아야 한다는 게 햇살론과의 차이점 입니다.

 

국내 대부분의 은행에서 새희망홀씨 상품을 취급하고 있으며 한도는 3000만원이고 금리는 연 10.5% 이하입니다.

 

한부모 가정이나 고령자 등 사회적 취약계층이거나 금융 교육을 이수할 경우 최대 2% 포인트의 우대금리를 적용 받을 수 있습니다.

 

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2. 청년지원 대출

햇살론 유스

햇살론 유스

사회초년생 청년들에게 낮은 금리로 대출해 주는 제도이며 추업을 준비 중이거나 중소기업에 1년 이하로 재직한 만 19세~34세, 소득 3500만원 이하인 청년이 대상입니다. 3.5% 금리로 최대 1200만원까지 대출이 가능 합니다.

 

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현금지원제도: 공시지원금 꼭 신청하세요!

3. 대환 대출

가. 햇살론 15

햇살론 15

햇살론15 특례

고금리 대출을 보유하고 있는 이들에게 최소한의 요건만 심사해 제공하는 대안 상품 입니다. 한도는 700만원이며 금리는 15.9%인데 연체없이 성실하게 상환하면 매년 1.5%에서 3%까지 금리를 깍아주는 상품이 되겠습니다.

 

나. 안전망 대출II

연 이율 20%를 초과하는 고금리 대출을 대환해 주는 상품 입니다. 한도는 2000만원이며 금리는 17~19% 입니다.

 

대환대출은 객관적으로 금리가 낮다고 보기는 어렵지만 기존에 법정 최고 금리에 가까운 대출을 사용하고 계시던 분들에게는 이자 부담을 조금은 덜 수 있는 상품입니다.

 

다. 최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증

햇살론15를 신청하였으나 거절된 경험이 있고, 신용평점 하위 10%* 이하이면서 연소득 4,500만원 이하인 분으로 (22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하)인 분들이 대상 입니다. 

 

대출한도는 최대 1,000만원 이내 (최초 대출 시 500만원 이내에서 지원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)이고 기간은 최장 6년간(거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년)납부 하시면 됩니다. 금리는 연 15.9%(성실상환시 금리 인하)이며 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%p 감면되고 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5%p 감면되게 됩니다.

 

가장 빨리 돈 모으는 6가지 방법

마치며

1금융권에서 저금리로 대출을 받으면 좋겠지만 신용 상태나 다른 이유로 인해 고금리 상품을 이용하고 계시는 분들이 많으실 것입니다. 그나마 저렴한 정부지원 상품이 여러개 있으니 본인이  조건에 해당된다면 이자부담을 줄이기 위해 은행에 방문해 상담해서 갈아 타시는 걸 추천 드립니다. 세상 사는게 힘들지만 모두들 힘내시길 바라겠습니다.

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